Comprar una casa sin poder aportar el 20 % de entrada que exigen la mayoría de bancos puede parecer una misión imposible. Sin embargo, en 2026 varios bancos siguen ofreciendo hipotecas al 100 %, aunque casi siempre bajo condiciones muy concretas: perfiles jóvenes, vivienda protegida, avales públicos o clientes con alta solvencia. En este artículo te explicamos qué entidades las conceden, qué requisitos piden y qué alternativas existen si no encajas en su perfil estándar.

En resumen:

Ibercaja, ABANCA, imagin (CaixaBank), Unicaja, ING y Kutxabank son las entidades que, en determinados casos, financian el 100 % del valor de la vivienda en 2026. La mayoría lo hace solo para menores de 40 años, vivienda protegida (VPO) o con el respaldo de avales públicos como los del ICO.

 ¿Qué es una hipoteca al 100 %?

Una hipoteca al 100 % es un préstamo que financia el valor total de tasación o de compraventa de una vivienda (el que sea menor de los dos), en lugar del 80 % que ofrece la banca de forma estándar. Esto te permite comprar sin aportar los ahorros previos que normalmente cubren ese 20 % inicial.

Aun así, conviene aclarar algo que mucha gente da por hecho: financiar el 100 % del precio no significa financiar el 100 % de los gastos de la operación. Impuestos (ITP o IVA), notaría, registro y gestoría suponen entre un 10 % y un 12 % adicional sobre el valor de la vivienda, y ningún banco los incluye en la hipoteca salvo casos muy excepcionales de “hipoteca 100 % + gastos”. Es imprescindible tener ese porcentaje ahorrado aparte.

 Qué bancos dan hipotecas al 100 % en 2026

Fuente: condiciones publicadas por las propias entidades. Los porcentajes reales dependen de cada caso; te recomendamos confirmar las condiciones vigentes directamente con el banco antes de solicitar.

Ibercaja

Es una de las entidades más activas en programas autonómicos de apoyo a la vivienda, lo que le permite ofrecer financiación al 100 % a perfiles jóvenes en determinadas comunidades.

ABANCA

Su Hipoteca Joven destaca por plazos de amortización de hasta 40 años, lo que permite ajustar la cuota mensual cuando se financia el importe completo.

Imagin (CaixaBank)

Ofrece el 100 % en la compra de VPO, especialmente en Cataluña, y hasta el 90 % en el resto de comunidades para menores de 40 años. Exige domiciliar nómina, usar tarjeta y contratar seguro de hogar y de vida como vinculaciones mínimas.

Unicaja

Prioriza perfiles estables: funcionarios, personal sanitario y menores de 40 años. Sus mejores condiciones no siempre están publicadas y suelen negociarse caso a caso.

ING

No ofrece el 100 % de forma generalizada. Su producto de financiación total está ligado al programa Mi Primera Vivienda de la Comunidad de Madrid; fuera de esa región, su tope estándar ronda el 80 %.

Kutxabank

Puede alcanzar el 100 % en operaciones vinculadas a convenios autonómicos, sobre todo en el País Vasco, dirigidos a menores de 35-40 años.

Bancos que se acercan al 100 % (90-95 %)

Si no encajas en los perfiles anteriores, otras entidades permiten financiar entre el 90 % y el 95 %, una alternativa mucho más accesible en la práctica:

• Banco Santander: hasta 95 % para menores de 35 años, o hipoteca puente para quienes ya tienen otra vivienda en venta.
• BBVA: hasta 95 % para jóvenes y empleados públicos; 100 % en operaciones sobre inmuebles propiedad del propio banco.
• Bankinter y Banco Sabadell: financiación elevada en operaciones sobre su cartera de pisos adjudicados.
• Caixa Popular: hasta 100 % en su Hipoteca Joven, con plazos de hasta 35 años.

¿Cuánto pagarás de más con una hipoteca al 100%?

Financiar sin entrada tiene un coste real que conviene calcular antes de decidir. Para una vivienda de unos 195.000 €, la diferencia entre pedir el 80 % y el 100 % es aproximadamente así:

Avales ICO y autonómicos: cómo llegar al 100 %

La mayoría de hipotecas al 100 % que existen hoy no serían viables sin el respaldo de avales públicos:

• Aval ICO: cubre el 20 % que normalmente no financia el banco. Disponible para menores de 35 años y familias con menores a cargo, con un límite de ingresos anuales de 37.800€ brutos individuales, siempre a través de una entidad adherida.
• Avales autonómicos: solo Madrid y Cataluña respaldan hasta un 20 % completo; el resto de comunidades suele cubrir entre un 10 % y un 15 % (hasta el 90-95 %). No todas las regiones cuentan con esta ayuda.

Otras formas de conseguir el 100 %

• Comprar un piso propiedad del banco: BBVA, Banco Santander y otras entidades ofrecen mejores condiciones de financiación en su cartera de inmuebles adjudicados.
• Doble garantía o aval privado: aportar una segunda vivienda libre de cargas, o que otra persona con perfil financiero sólido avale la operación.
• Recurrir a un bróker hipotecario: plataformas como Creditio actúan como intermediarias entre el cliente y más de 20 entidades, lo que puede facilitar el acceso a ofertas de financiación total que no siempre son visibles negociando directamente en sucursal. (Aviso: algunos enlaces de este artículo pueden ser de partners colaboradores, sin que ello afecte al criterio editorial del listado anterior.)

Calcula tu hipoteca al 100 %

Antes de decidir, comprueba cuánto podrías financiar y qué cuota te correspondería según tu perfil con nuestra calculadora de hipotecas:

Tener un simulador embebido en la propia página (en lugar de un enlace externo) mejora el tiempo de permanencia y reduce el rebote, dos señales que ayudan indirectamente al posicionamiento.

Riesgos de una hipoteca al 100 %

• Mayor riesgo de impago: la cuota es más alta, lo que reduce el margen ante imprevistos.
• Más intereses a largo plazo: a mayor importe financiado, mayor coste total del préstamo.
• Mayor endeudamiento desde el inicio, sin colchón de ahorro previo.
• Más vinculación exigida: seguros, tarjetas o domiciliación de nómina para acceder a las mejores condiciones.
• Riesgo al vender: durante los primeros años, el valor de la vivienda puede no cubrir el capital pendiente si necesitas venderla.

Requisitos habituales que piden los bancos

• Vinculación financiera: seguro de vida y de hogar (el de daños es obligatorio por ley), domiciliación de nómina y uso de tarjetas.
• Ingresos estables: habitualmente a partir de 1.200 € netos mensuales, aunque varía según entidad; se valora especialmente la estabilidad laboral (empleados públicos, indefinidos).
• Bajo nivel de endeudamiento y buen historial crediticio, sin impagos previos.
• Perfil de edad: la mayoría de estas hipotecas están pensadas para menores de 40-41 años.

Preguntas frecuentes

¿Se puede conseguir una hipoteca al 100 % en España en 2026?

 Sí, aunque es difícil. Solo algunos bancos la ofrecen y casi siempre para perfiles concretos: jóvenes, vivienda protegida o con aval público.

¿Qué banco da más financiación ahora mismo?

 Ibercaja, ABANCA, imagin, Unicaja y Kutxabank son las entidades con más productos que llegan al 100 % en 2026, aunque las condiciones exactas cambian con frecuencia.

¿ING da hipotecas al 100 %?

Solo dentro del programa Mi Primera Vivienda de la Comunidad de Madrid. Fuera de esa región, su límite estándar es del 80 %.

¿La Caixa concede hipotecas al 100 %?

CaixaBank no lo ofrece de forma generalizada, pero sí a través de su marca digital imagin, especialmente en la compra de VPO en Cataluña.

¿Es mejor una hipoteca al 100 % o al 90 %?

 En la mayoría de los casos, una hipoteca al 90 % es más fácil de conseguir y suele tener mejores condiciones. El 100 % queda reservado a situaciones muy concretas.

¿Puedo pedir una hipoteca al 100 % sin aval?

 Sí, pero necesitarás un perfil de muy bajo riesgo: ingresos altos y estables respecto al valor de la vivienda, y ningún retraso previo en el pago de deudas.

¿Por qué es tan difícil conseguir una hipoteca al 100 %?

Porque el banco asume más riesgo: la deuda del cliente es mayor y, si el precio de la vivienda cae, el inmueble (la garantía) podría valer menos que la deuda pendiente. Además, la normativa limita el uso de hipotecas superiores al 80 % para emitir cédulas hipotecarias, lo que reduce el incentivo de los bancos a concederlas.

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